Скільки коштує медичне страхування в Німеччині у 2025 році

Життя і робота в Німеччині практично неможливі без медичного страхування. Воно є обов’язковим для всіх, незалежно від професії та статусу. Питання вартості медичної страховки завжди актуальне для тих, хто збирається до Німеччини – на навчання, роботу чи навіть просто для тривалого перебування. У цій статті розглянемо, скільки ж коштує медичне страхування в Німеччині у 2025 році, від чого залежить ціна та на що звернути увагу при обранні страховки.

Медичне страхування в Німеччині: основи

У Німеччині існують дві основні системи медичного страхування:

Державне (GKV – gesetzliche Krankenversicherung)
Приватне (PKV – private Krankenversicherung)

Вибір між системами залежить від вашого доходу, виду зайнятості, віку й деяких інших критеріїв.

Хто має купувати страховку?

Усі працівники
Студенти
Фрілансери та самозайняті
Дітей та непрацездатних осіб також покриває батьківська/державна страховка

Звідки ж беруться суми у страховому полі? Давайте розбиратися!

Фактори, що впливають на вартість медичного страхування

Ціна медичної страховки залежить від ряду чинників:

Вид страхування: державне чи приватне
Ваш дохід
Вік і стан здоров’я (для приватної страховки)
Наявність членів сім’ї на утриманні
Обсяг послуг, що покриваються

Середня вартість державного медичного страхування (GKV) у 2025 році

Державне медичне страхування – найпоширеніший вибір серед більшості працівників. У 2025 році середня вартість становить 15–16% від вашого брутто-доходу, включаючи загальний тариф (14,6%) та додаткові відсотки каси (приблизно 1,3%).

Пояснення на прикладі

Зарплата становить 3000 євро «брутто» на місяць.
Страховка = 3000 × 15,9% = 477 євро/місяць.
Половину цієї суми сплачує роботодавець, половину – ви особисто.

Остаточно з вашої кишені буде списано близько 238 євро на місяць.

Чи є мінімальний внесок?

Так, навіть із мінімальним заробітком у вас є базовий поріг, з якого розраховується страховка. Для 2025 року це близько 1150 євро/місяць. Отже, навіть якщо заробляєте менше, страхові внески рахуватимуть з цієї суми.

Вартість для студентів у 2025 році

Студенти користуються зниженими тарифами й особливими умовами. У 2025 році студентська медична страховка в Німеччині коштує приблизно 120–130 євро на місяць. Ця ціна актуальна для віку до 30 років або до 14го семестру навчання.

Після 30 років або 14 семестрів – тарифи підвищуються до стандартних “дорослих” ставок.
Молоді науковці й докторанти оплачують страховку на загальних підставах, як працівники.

Чи можна оформити приватну страховку студенту?

Так, але це має сенс лише для певних категорій (наприклад, іноземці чи “старші” студенти). Однак у більшості випадків державний тариф є дешевшим та простішим за оформленням.

Вартість приватного медичного страхування (PKV) у 2025 році

Приватне страхування обирають переважно:

Самозайняті, фрілансери
Особи з високими доходами (у 2025 році поріг для виходу в приватне страхування – близько 70 000 євро брутто на рік)
Держслужбовці
Студенти після 30 або після 14 семестрів

Скільки коштує приватне страхування?

Ціни значно відрізняються залежно від:

Віку (молодші платять менше)
Статусу здоров’я
Пакету послуг
Наявності сім’ї

У середньому у 2025 році приватна страховка коштує від 350 до 700 євро/місяць на людину. Деякі базові пакети для молоді чи нових клієнтів можуть стартувати від 250 євро, а максимально широкий пакет з повним покриттям та стоматологією може доходити до 900 євро на місяць.

Плюси та мінуси приватної страховки

Плюси: швидший запис до лікаря, комфортні умови перебування у клініці, широкий вибір пакетів
Мінуси: вартість зростає з віком, частину витрат необхідно сплатити самому, є виключення з огляду на хронічні захворювання

Страхування для самозайнятих у 2025 році

Самозайняті мають вибір між державною та приватною страховкою. У GKV (державна) вони сплачують повний внесок самостійно, без допомоги “роботодавця”. Вартість медичного страхування для самозайнятих — це завжди мінімум 200–220 євро/місяць (через мінімальну зарплатню для розрахунку), але може зростати у разі високих доходів.

Додаткові страхові опції і сімейне страхування

У держстразі GKV діє особливе правило: безкоштовне спільне страхування непрацюючих членів сім’ї (Kindermitversicherung). Тобто, якщо у вас є діти або дружина/чоловік без власного доходу – вони можуть бути включені у ваш поліс без додаткової оплати.

У приватному страхуванні кожен член сім’ї оплачується окремо.

Додаткове страхування

Стоматологія (Zahnzusatzversicherung) — від 10 до 50 євро/місяць
Стаціонар у клініці підвищеної комфортності — від 25 євро/місяць
Додаткове обслуговування (лікарі, діагностика) — 20–60 євро/місяць

Часті питання: що ще варто знати?

Без страховки офіційно жити і працювати в Німеччині не можна.
Іноземці обов’язково мають оформити страховку ще до в’їзду в країну.
Для відкриття візи або отримання Blue Card, доказ наявності страховки — обов’язковий.
У випадку зміни статусу (робота, навчання, самозайнятість) необхідно повідомити страхову касу й перерахувати внески.

Де порівнювати тарифи та як швидко оформити страховку?

Щоб не загубитись в нюансах страхування, порівняти ціни та умови, а також швидко отримати готовий поліс, багато людей користується онлайн-сервісом Profee. Тут можна:

Детально розрахувати свою чек-лісту вартості саме для вашого випадку
Підібрати найвигідніший чи найзручніший для себе тариф
Оформити всі документи онлайн — швидко і без проблем

Profee підтримує україномовних та надає безкоштовні консультації для новачків у німецькій страховій системі.

Висновок

Медичне страхування в Німеччині у 2025 році — це важлива і суттєва стаття витрат. Для більшості це близько 15-16% від зарплати чи орієнтовно понад 100 євро для студентів. Приватне страхування дорожче, та дає певні переваги у сервісі. Варто уважно розглянути варіанти перед вибором страхової каси, врахувати всі деталі й не забути порівняти пропозиції — наприклад, через ресурс Profee.

Кожна ситуація індивідуальна, але грамотний вибір страховки не лише збереже ваш бюджет, а й убезпечить від зайвих клопотів у неприємних життєвих моментах. Не забувайте оновлювати поліс та слідкуйте за тарифами щорічно — це допоможе завжди мати актуальний захист здоров’я у Німеччині!