Глобалізація соціально-економічних зв’язків, міграційний рух, обсяги якого значно зросли після російського вторгнення в Україну, активізація українською діаспорою та небайдужою спільнотою збору коштів на підтримку ЗСУ – все це стало імпульсом для розвитку міжнародних систем грошових переказів. А от яким сервісом скористатись, аби кошти надійшли швидко та безпечно конкретному адресату, варто знати заздалегідь – ще до того, як гроші залишать ваш рахунок.

Види грошових переказів

Системи грошових переказів – це сервіси безготівкового транскордонного переказу коштів від юридичних або фізичних осіб до інших. Такі транзакції можуть здійснюватися в електронному вигляді традиційним методом, наприклад, з картки на картку. Трансграничні платежі за допомогою інноваційно налаштованих міжнародних систем грошових переказів пришвидшують процес перерахування коштів, оскільки під час такої операції фізичні гроші не передаються між банками чи сервісами переказів. Просто зазначається інформація щодо отримувача, номера рахунку в банку-одержувачу та суми. З рахунку відправника списують потрібну суму. Цей банк надсилає банку одержувача детальні інструкції щодо видачі грошей. Банк-одержувач або сервіс грошових переказів виплачує власні кошти, а потім здійснює взаєморозрахунки з відповідним банком-кореспондентом або системою.

Переваги міжнародних грошових переказів:

• швидке, порівняно з банківськими переказами, отримання коштів;
• безпечне переміщення грошей з однієї країни до іншої, оскільки платіжне шахрайство, особливо за умов воєнного стану в Україні, нікуди не зникло, а навіть розквітло на тлі підвищеної тривожності українців.

Аби не потрапити в тенета шахраїв, варто обов’язково перевірити, чи має провайдер сервісу ліцензію. Для цього потрібно зайти на його сайт або в мобільний застосунок і знайти згадку про такий документ. Потім перевірте його в регулятора ринку тієї країни, де зареєстрований сервіс. Варто переглянути відгуки про платформу в соцмережах і на спеціалізованих форумах. Вибирайте надійну міжнародну систему грошових переказів з гарними відгуками. Про різні сервіси можна дізнатися в огляді-рейтингу від платформи Remitadvise.

Які є грошові перекази?

Швидкі грошові перекази – це фінансова операція, котру надають сучасні фінтех-сервіси. Раніше найпопулярнішим варіантом був SWIFT-переказ як із гривневого, так і валютного рахунку будь-якого українського банку. Однак наразі Нацбанк, враховуючи значну міграцію українців за кордон і зростання приватних міжнародних грошових переказів з України, заборонив клієнтам (фізичним особам) вихідні перекази з України в цій системі. Винятком є невеликий перелік трансакцій:

• купівля визначених товарів для військових;
• оплата навчання в закордонному виші;
• оплата лікування та реабілітації за кордоном;
• витрати на транспортування хворого чи поховання померлого за кордоном;
• виплата аліментів і зобов’язань за зовнішніми кредитами чи позиками.

У Євросоюзі рекомендуємо звернути увагу на SEPA. Це система грошових переказів, перерахування через яку набагато швидше та дешевше, ніж SWIFT-переказ. Єдиний нюанс – цей сервіс обмежений використанням однієї валюти – євро. А от можливість надсилати гроші за кордон за допомогою Р2Р-переказів залишається, хоча обмеження торкнулися і цих платежів:

1. Ліміти суми переказу на місяць становлять до 100 000 грн в еквіваленті, тобто орієнтовно можна відправити до $2 500.
2. Переказ коштів доступний винятково з валютної картки. Проте її можна відкрити онлайн або покласти на неї віртуальну валюту, куплену з гривневої картки в межах дозволених НБУ 50 000 грн на місяць.
3. Відсутність обмежень валютних Р2Р-переказів з боку українських банків не означає наявність таких правил у зарубіжних фінансових установ.

Через Р2Р-перекази можна щомісяця надсилати $10 000-25 000. Проте поки що неможливо провести транзакцію з гривневої на валютну картку іноземного банку.

Дедалі більшої популярності набувають міжнародні грошові перекази у криптовалюті, але наразі вони майже не регулюються чинним законодавством і тому є ризикованими.

Які є грошові перекази?

Швидкі грошові перекази – це фінансова операція, котру надають сучасні фінтех-сервіси. Раніше найпопулярнішим варіантом був SWIFT-переказ як із гривневого, так і валютного рахунку будь-якого українського банку. Однак наразі Нацбанк, враховуючи значну міграцію українців за кордон і зростання приватних міжнародних грошових переказів з України, заборонив клієнтам (фізичним особам) вихідні перекази з України в цій системі. Винятком є невеликий перелік трансакцій:

• купівля визначених товарів для військових;
• оплата навчання в закордонному виші;
• оплата лікування та реабілітації за кордоном;
• витрати на транспортування хворого чи поховання померлого за кордоном;
• виплата аліментів і зобов’язань за зовнішніми кредитами чи позиками.

У Євросоюзі рекомендуємо звернути увагу на SEPA. Це система грошових переказів, перерахування через яку набагато швидше та дешевше, ніж SWIFT-переказ. Єдиний нюанс – цей сервіс обмежений використанням однієї валюти – євро. А от можливість надсилати гроші за кордон за допомогою Р2Р-переказів залишається, хоча обмеження торкнулися і цих платежів:

1. Ліміти суми переказу на місяць становлять до 100 000 грн в еквіваленті, тобто орієнтовно можна відправити до $2 500.
2. Переказ коштів доступний винятково з валютної картки. Проте її можна відкрити онлайн або покласти на неї віртуальну валюту, куплену з гривневої картки в межах дозволених НБУ 50 000 грн на місяць.
3. Відсутність обмежень валютних Р2Р-переказів з боку українських банків не означає наявність таких правил у зарубіжних фінансових установ.

Через Р2Р-перекази можна щомісяця надсилати $10 000-25 000. Проте поки що неможливо провести транзакцію з гривневої на валютну картку іноземного банку.

Дедалі більшої популярності набувають міжнародні грошові перекази у криптовалюті, але наразі вони майже не регулюються чинним законодавством і тому є ризикованими.

Як здійснити міжнародний переказ?

Сучасні фінтех-сервіси дають змогу застосовувати значний інструментарій для грошових переказів. З урахуванням їх правил можна підібрати оптимальний варіант. До речі, комісії встановлює не банк, а сама система, яка враховує поєднання різних чинників. Розгляньмо особливості найпопулярніших сервісів.

Profee

Безпечний, швидкий і недорогий сервіс переказу коштів, через який можна надіслати гроші в Україну та навпаки. Він має ліцензію та набирає обертів, працюючи в 60 країнах світу. За відгуками користувачів, система вже має великий попит і навіть дарує клієнтам під час першого використання бонус у вигляді 0% комісії, що робить загальну вартість грошових переказів нижчою.

Переваги Profee:

• низькі тарифи грошових переказів, прозорі комісії та вигідний курс обміну;
• оперативне перерахування коштів – буквально лічені хвилини;
• є змога відкрити мультивалютний гаманець і картку;
• зрозумілий і зручний інтерфейс сайту та мобільного застосунку.

Хоча система поки що не підтримує такі валюти, як долар США чи австралійський долар, проте ключовим чинником є високий рівень безпеки персональних даних і фінансових операцій. Сервіс застосовує стандарти міжнародних сертифікатів PCI DSS, ризики шахрайства нівелюються протоколом безпеки 3DS, а центр обробки даних Tier4 гарантує неможливість несанкціонованого доступу до даних користувачів.

Western Union

Компанія має глобальну мережу, що налічує 550 000 офісів. Кількість клієнтів – понад 150 млн осіб. Особливо затребуваний сервіс у регіонах, де нерозвинуті фінтех-технології та банківська інфраструктура.

З-поміж мінусів можна виокремити:

• додаткові витрати через маржу обмінного курсу;
• розмір комісії – він нефіксований і залежить від суми, точки видачі коштів, способу оплати, а ще можуть додаватися комісії за обмін валюти та різні варіанти доставлення (у відділення банку чи безготівково);
• відсутність можливості одержати консультацію служби підтримки онлайн.

Цей сервіс жодним чином не можна назвати найдешевшим за вартістю грошових переказів.

MoneyGram

Сервіс дає змогу переказати гроші в Україну всіма способами. А ще – обміняти долари США на 47 різних валют. З-поміж переваг системи:

• широка доступність завдяки 350 тисячам агентських пунктів;
• оперативність переказу грошей – отримання практично миттєве;
• можливість налаштувати автоматичний переказ коштів у визначений час.

Водночас тарифи грошових переказів у MoneyGram достатньо високі та залежать від методу відправлення чи отримання. Крім того, курси валют на сайті системи не завжди актуальні, а ліміти максимальної суми трансакції доволі низькі та відрізняються залежно від країни. Наприклад, в Україні такі обмеження сягають $10 000.

RIA

Особливістю сервісу є відсутність комісії за перший переказ, але для цього потрібно знати промокод, який є на сайті системи. Відправити кошти можна у 190 країн. Перевагою є можливість переказати гроші онлайн у застосунку чи прямо на сайті за вигідними тарифами. Отримати кошти можна готівкою, на банківський рахунок, е-гаманець, а також в офісі партнерської компанії.

З-поміж мінусів RIA такі:

• обмеження щодо максимальної суми переказу на день і на місяць (30 днів);
• курси конвертації валют для онлайн-переказів та отримання готівки через партнерів відрізняються;
• неможливість відправити з України, доступне лише отримання з-за кордону.

Тож, вибираючи сервіс міжнародних грошових переказів з-за кордону, радимо звертати увагу на такі аспекти:

1. Чи доступний сервіс у країні відправника й у країні одержувача.
2. З якою платіжною системою співпрацює сервіс.
3. Хто (відправник чи одержувач) і в якому розмірі сплачує комісію за переказ.
4. Як швидко гроші зараховуються на рахунок або для виплати готівкою.
5. Наскільки гарантовано захист транзакцій на сервісі.

Торік на вітчизняному фінансовому ринку працювало 35 сервісів швидких грошових переказів в Україну, з яких 26 створено резидентами країни, 9 – іноземними компаніями.