Огляд сервісу грошових переказів Wise: зручність використання, комісії за переказ та переваги

Коли виникає потреба в міжнародному грошовому переказі, то, звісно, найбільше цікавості викличе той, котрий має найкращий курс. Якщо ж говорити про платіжну систему «Вайс», вона змогла поєднати в собі вигідні тарифи з можливістю отримання мультивалютного рахунку. Цим не можуть похвалитися більшість аналогів Wise. Грошові перекази за допомогою цієї платформи вже оцінили понад 10 мільйонів користувачів з усього світу. Про особливості роботи провайдера, тарифи, переваги, недоліки, як поповнити Wise і як переказати гроші через Wise, читайте далі в нашому матеріалі.

Для кого підійде Wise?

Платіжна система Wise ідеально підійде для тих, кому потрібно здійснити відправку малих і середніх сум в іншу країну, а також для користувачів, які хочуть переказати гроші із зарахуванням на банківський рахунок. У сервісі можна відкрити рахунок і здійснювати через нього міжнародні грошові перекази за найнижчими тарифами. Система розрахована на роботу і з приватними, і з юридичними особами, тому запитань, чи можливо та як з Wise перевести гроші на картку чи рахунок, не виникне.

У 2021 році компанія змінила назву з TransferWise на Wise. Ребрендинг назви не змінив позитивного ставлення користувачів до сервісу. З часу заснування й до сьогодні Wise пропонує низку послуг для фізичних і юридичних осіб. Окрім міжнародного переказу грошей доступна мультивалютна дебетова карта, банківські рахунки в іноземній валюті й інші послуги.

Загалом для користувачів після зміни назви компанії не змінилося нічого. Як і раніше, кожний клієнт може переказати гроші онлайн в іншу країну за вигіднішим тарифом, ніж через аналоги Wise.

Чи можна довіряти Wise Money Transfer?

Із 2011 року цим сервісом для міжнародного переказу грошей скористалося більше ніж 10 мільйонів людей. За останній рік платіжна система Wise провела понад 70 мільярдів доларів у різні країни світу. Це компанія, діяльність якої контролює Управління з фінансового регулювання та нагляду, Податкова та митна служба її Величності в Англії. Платіжна система має ліцензію європейського зразка, регулюється органами перевірки у країнах, де розміщено її філіали.

В офісах компанії Wise, які розміщені в 9 країнах, сумарно працює близько 2 000 працівників із 60 національних груп. На сайті Glassdoor співробітники оцінюють компанію як чесну, відповідальну, з високим рівнем професіоналізму та націлену на результат.

Провайдеру Wise можна довіряти. Під час реєстрації сервіс проводить двоетапну перевірку та захищає дані на інституційному рівні. Згідно з вимогами FCA, усі гроші користувачів зберігаються окремо від коштів провайдера. Це є запорукою того, що навіть за певних труднощів платіжної системи банківські рахунки клієнтів будуть недоторканими.

Якість сервісу Wise

Попри певні обмеження, використовувати платформу зручно, швидко та надійно. Клієнт може не тільки отримувати рахунок, але й керувати ним, виводити кошти для фінансування та спілкуватися з менеджерами компанії в режимі 24/7, дізнаватися середній курс валют Wise.

Платіжна система Wise має як вебсайт, так і мобільний застосунок. Зрозумілі інтерфейси, підказки допоможуть дізнатися, як з Wise перевести гроші на картку та не тільки. На сайті й у мобільному застосунку інформацію подано зрозумілою мовою. Навіть новачку буде просто розібратися. Прозора програма ціноутворення дає змогу швидко зорієнтуватися в розмірі комісії, дізнатися середній обмінний курс у валютних парах.

Жителям України платіжна система Wise дає змогу створювати профіль у застосунку чи на сайті. Це може бути профіль фізичної (приватної) особи чи бізнес-акаунт. На сайті й у застосунку є інструкція, як поповнити Wise, а також як відкрити рахунок Wise і як вивести гроші з Wise приватним особам і компаніям.

Користувачі зазначають простоту та зручність користування мобільним застосунком. Особливо допомагає програма тим, хто має постійну потребу в міжнародних грошових переказах і хоче знати середній курс валют Wise. За допомогою застосунку можна переказати гроші в будь-яку частину світу, відстежувати транзакцію та навіть здійснювати конвертацію валюти на вигідних умовах.

Тарифи та обмінні курси Wise

За час свого існування система Wise зарекомендувала себе на ринку готівкових міжнародних грошових переказів, як один із найдешевших і найбільш надійних онлайн-сервісів. Користувачам подобається те, що конвертація у валютних парах здійснюється не за встановленим курсом провайдера, а за середнім курсом на ринку. Виходить, що сума грошового переказу є найбільш справедливою, якщо порівнювати з іншими сервісами. Власні кошти платіжна система Wise отримує лише з комісійних зборів від клієнтів.

У системі Wise курс валют залишається сталим на 24 години. Тобто після переказу сума залишиться незмінною та не буде залежати від коливань курсу обміну валют на ринку впродовж доби. Проте для України послуги фіксації зі серпня 2022 року немає через постійні різкі коливання курсу та нестабільну ситуацію. Отримувач може взяти гроші за тим курсом, який був встановлений НБУ на момент зарахування суми на рахунок. На сайті та в застосунку провайдера є детальна інструкція, як з Wise перевести гроші на карту чи банківський рахунок.

Wise – курс валют і комісії

Всі комісії, котрі стягує платіжна система Wise, є прозорими та низькими. У провайдера є комісія переказу зі суми (відсоток) і певна фіксована вартість на конвертацію для окремих валютних пар. Конвертація відбувається за середнім курсом валют, який визначає система та не змінює протягом 24 годин.

На офіційному сайті Wise у вільному доступі є калькулятор та таблиця із приблизними комісійними зборами. Також на ресурсі можна дізнатися, як з Wise перевести гроші на карту. Завдяки користуванню калькулятором можна обчислити приблизний комісійний збір і розрахувати вартість транзакції. Що стосується таблиць, там наведено дані щодо переказу 1 000 умовних одиниць відповідно до офіційних курсів валют.

В Україні із 2023 року діє заборона на вихідні перекази у гривні й інших валютах через «Вайс» за кордон. Представники платформи обіцяють зняти всі обмеження після закінчення дії воєнного стану у країні.

Wise має велику мережу філіалів, через які клієнт може отримувати безпечні перекази. Завдяки цьому вдається оминути систему SWIFT і її високу комісію, довгий час переказу та тривале очікування отримання грошей.

Є декілька методів оплати переказів грошей з Wise. Якщо сплачувати за відправлення банківськими картками, залежно від валюти та суми комісія за фінансову операцію становитиме від 0,4 до 4% від трансферу. Є певні відмінності між оплатою кредитною та дебетовою картками. Під час оплати дебетовою комісія буде нижчою – до 2%. Під час оплати кредиткою – до 4%.

Відгуки клієнтів про Wise («ТрансферВайс»)

За простоту користування та недорогі тарифи платіжна система Wise отримала схвальні відгуки користувачів на всіх відомих платформах. Зі 116 тисяч респондентів на Trustpilot близько 85% зазначили відмінний сервіс і поставили оцінку 5 із 5.

Переваги переказу грошей з Wise:

• надійний захист коштів клієнтів;
• низька комісія;
• прозора політика ціноутворення;
• швидкі фінансові операції;
• зручність і зрозумілість сайту, мобільного застосунку;
• клієнтоорієнтована служба підтримки.

Якщо розглядати недоліки платіжної системи, користувачі виділили такі моменти:

• інколи доводиться чекати на гроші довше, ніж було заявлено;
• для підтвердження особи користувача потрібно надати фото/скани певних документів.

Загалом провайдер переказів Wise завоював довіру клієнтів за час роботи та продовжує розвиватися в напрямку клієнтоорієнтування. Користувачам подобається простота того, як з Wise перевести гроші на картку чи рахунок. Доказом цього є широка аудиторія, що використовує систему.

Як користуватися Wise?

Щоб користуватися міжнародною платіжною системою «Вайс», треба пройти шлях із чотирьох нескладних кроків:

1. Порівняння сервісу з аналогами Wise. В онлайн-режимі на спеціальних платформах можна порівняти тарифи та комісію сервісу з іншими. Це дає змогу визначити найбільш вигідного платіжного провайдера для здійснення міжнародних грошових переказів.
2. Реєстрація в мобільному застосунку чи на сайті. Щоб зареєструватися на вебсайті, потрібно натиснути на кнопку «Реєстрація», вказати повне ім’я, прізвище, по батькові, e-mail, дату народження та адресу фактичного проживання. Для реєстрації в мобільному застосунку треба спершу його завантажити та встановити, а потім слідувати простим електронним інструкціям.
3. Введення реквізитів переказу. Тепер потрібно ввести суму, яку ви бажаєте надіслати, країну отримувача, валюту, в якій будуть забирати гроші, та визначити спосіб зняття грошей. Відправляти кошти за кордон можна з рахунку на рахунок або через зарахування на кредитну/дебетову картку.
4. Заповнення інформації про одержувача. Для цього у відповідних полях треба вписати повне ім’я людини, котра буде отримувати гроші, її електронну пошту та банківські реквізити, куди буде зарахований переказ. Якщо отримувач знаходиться в Єврозоні, достатньо вказати номер IBAN-рахунку. Якщо отримувач поза межами Єврозони, тоді доведеться прописати номер SWIFT/BIC і банківський рахунок.

Коли всі кроки пройдено, рекомендується ще раз перевірити коректність заповнених даних. Якщо є помилка, варто виправити неточності й лише тоді продовжувати.