Огляди переказів між країнами

Разом зі світовою глобалізацією на перший план вийшла фінансова логістика, що забезпечує міжнародні перекази коштів для бізнесу та населення в будь-якій державі. Фінтех-сервіси, які набули неабиякого розвитку, пропонують інструменти для швидких надходжень грошей із країни до країни з урахуванням методів їх доставлення та гнучкості у способах виплати.

Який сервіс найвигідніший для переказу коштів?

Насамперед потрібно вибрати оперативну та безпечну систему миттєвих грошових переказів і на 100% «відкинути» такі способи передачі грошей, як неформальні канали. Наразі є кілька способів, як отримати міжнародний переказ:

1. Традиційні SWIFT-перекази чи відправлення через європейську систему платежів SEPA, а також банківські Р2Р-перекази з картки на картку, якими можуть користуватися зареєстровані в тій чи іншій системі користувачі.
2. Грошові перекази онлайн, які перераховують кошти надоперативно, буквально за лічені хвилини, проте мають один недолік – високі комісії.
3. Системи міжнародних платежів на кшталт сервісу швидких грошових переказів Payoneer, особливо популярного серед фрілансерів в ІТ-сфері. Так, система передбачає різні способи транзакцій: SWIFT-платежі з комісією 2% і мінімальною сумою $300, миттєвими Р2Р-переказами в онлайн-режимі (комісія сягатиме 3,6% від суми).
4. Перекази через мобільні застосунки банків, систем міжнародних переказів коштів, поштових операторів тощо («Приват24», Monobank, «Нова пошта», «Укрпошта», Meest).

Пропонуємо розглянути поради фахівців платформи Remitavise про грошові перекази, які стануть у пригоді під час пересилання коштів в Україну та за кордон. З-поміж платіжних онлайн-систем найбільше увагу привертають такі сервіси, як Profee, Revolut, Perekaz24, Fin.do, TransferGo, PayPal. Розгляньмо особливості цих систем грошових переказів онлайн, аби вибрати оптимальний для себе варіант з обов’язковим урахуванням безпеки.

Profee

Ліцензований недорогий сервіс переказів коштів, через який можна надіслати гроші в Україну та 60 інших країн. Плюси Profee:

• низькі тарифи, прозорі комісії, вигідний курс обміну;
• бонус під час першого переказу через систему (0% комісії) та реферальна програма для друзів;
• можливість відкрити мультивалютний гаманець і картку;
• простий інтерфейс: потрібно створити акаунт і можна відразу відправляти гроші;
• високий рівень безпеки персональних даних і трансакцій завдяки застосуванню міжнародних сертифікатів PCI DSS, протоколу безпеки 3DS і можливостям центру опрацювання даних Tier4.

Понад 90% переказів зараховуються за лічені хвилини. Крім того, у власному акаунті системи можна подивитися відомості про грошові перекази, завантажити чеки. Згідно з відгуками користувачів, це один із найкращих сервісів. Слідуючи підказкам системи, ви легко розберетеся, як отримати міжнародний переказ чи відправити кошти в іншу країну.

Revolut

Цей популярний фінтех-сервіс спростив реєстрацію за кордоном для українців. Відтепер можна відкрити мультивалютний рахунок і проводити операції з різними валютами світу.

Переваги Revolut:

• сервіс підтримує майже 140 валют світу, що усуває зайві витрати;
• зручний мобільний застосунок;
• курси валют актуальні, а їх конвертація вигідна й відправнику, й одержувачу.

З-поміж мінусів сервісу – його нелояльність до великих сум переказів і складний розрахунок комісій.

Perekaz24

Через польську платіжну систему, відому також як MeestPay, можна провести переказ на гривневу картку українського банку з мінімальною комісією. Особливістю є бонус – безплатний перший переказ. До плюсів Perekaz24 також можна віднести точність переказу, цілодобову роботу сервісу, багатомовність і глобальний доступ.

З-поміж мінусів системи:

• неможливість переказати гроші з України та доступність лише для клієнтів українських банків;
• відсутність можливості отримання коштів у євро – для цього потрібно провести обмін доларів США.

Водночас варто зазначити, що MeestPay має відповідні ліцензії та системи для захисту даних, перевірки в інтернеті.

Fin.do

Унікальність платформи дає змогу здійснювати миттєві грошові перекази з різними валютами. Для цього потрібно зареєструватися, після чого прив’язати в застосунку картку систем Visa чи MasterCard. Після верифікації ліміт на день зросте до $2 500, на місяць – до $10 000.

З-поміж плюсів сервісу:

• швидкість і прозорість – остаточну суму переказу видно ще перед відправленням;
• надійність – дотримання всіх стандартів і регламентів фінансової безпеки;
• комфорт – гроші можна переказати за номером телефону чи на картку.

Недолік сервісу – широкі опції надаються лише верифікованим клієнтам.

TransferGo

Ключовий чинник на користь цієї системи переказів коштів з-за кордону – це відсутність комісій для вітчизняних користувачів. Тож переказувати гроші в Україну вигідно. Крім того, є можливість відстежувати статус платежу, мати безплатно віртуальну картку, за потреби скасувати транзакцію, отримати консультацію українською мовою. Для постійних клієнтів працює реферальна програма, яка дає змогу запросити друзів.

Однак у ​​TransferGo є і мінуси:

• немає можливості надіслати кошти з України;
• географічна обмеженість в обслуговуванні через те, що сервіс функціонує лише в 65 країнах;
• брак підтримки маркетплейсів і бірж фрілансу.

Крім того, система проводить ретельну верифікацію персональних даних, що іноді займає багато часу.

PayPal

Ця система грошових переказів у валюті теж скасувала комісію для України. Однак гривня не є валютою сервісу, тому сума конвертується в національну валюту за курсом PayPal. За операцію стягується 3% комісії, яку сплачує одержувач, якщо він вирішить вивести кошти на кредитну чи дебетову картку українського банку.

Мінуси системи PayPal:

• висока вартість;
• доступ до персональних даних третіх осіб – система може передавати інформацію для опрацювання трансакцій.

Однак сервіс особливо зручний для оплати в інтернет-магазинах.

Wise

Платформа для переказів з високим рівнем безпеки та прозорості, гарним рейтингом. Ключовою особливістю Wise є використання для конвертації середньоринкового обмінного курсу. І хоча є певні обмеження у вигляді відсутності офісів і наявності ліміту на перекази в Україну (29 999 грн), система може стати у пригоді, якщо потрібно проводити перекази швидко та регулярно.

Фахівці нашого сайту пропонують також звернути увагу на системи швидких грошових переказів Paysend, IntelExpress, Remitly, Skrill, Xoom тощо. На платформі Remitavise є можливість ознайомитися з повним оглядом кожної системи, відгуками. За відповідними фільтрами можна вибрати для конкретної країни оптимальний сервіс.

Платіжне шахрайство: «воєнні» схеми та захист від них

З початком повномасштабного вторгнення Росії багато систем грошових переказів повністю скасували плату за перекази в Україну. Проте, за даними НБУ, внаслідок воєнної міграції до країн, насамперед єврозони, грошові перекази через офіційні сервіси зменшилися майже на 9%, а потік грошей через неформальні канали збільшився практично на 12%. На жаль, знаходяться люди, які намагаються наживатися на тривожності українців, хоча технології шахрайства залишилися такими самими. Як отримати міжнародний переказ і захиститися від шахраїв? Для цього варто:

• не розголошувати інформацію про переказ стороннім особам і не використовувати цю операцію як доказ своєї платоспроможності;
• не реагувати на повідомлення чи дзвінки з боку нібито систем грошових переказів онлайн про перемогу в лотереї, виграш призів, для отримання якого потрібно перерахувати певну суму на мито чи податок тощо.

В НБУ працює команда реагування на кіберінциденти з фінансовими інструментами, тому через офіційний сайт можна звернутися до цих фахівців.